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  • 北京快三四月28日开奖结果 www.upcvo.com 如何規避銀行承兌匯票結算風險?

    合肥集多寶銀行承兌匯票貼現有限公司 2019-08-09 21:41
  • 當前,使用銀行承兌匯票結算已經越來越普遍,銀行承兌匯票因其融資成本低、融資手續簡單、融資渠道寬泛而備受銀行業和企業的青睞,但是企業在和客戶通過銀行承兌匯票結算的時候,風險問題接踵而至,假票、克隆票、票據詐騙以及票據貼現過程中都出現很多問題,為了規避收取銀行承兌匯票的各項風險,教你五招規避銀行承兌匯票結算風險:

    一、出票銀行的選擇

    銀行承兌匯票是出票人申請,由承兌銀行(出票銀行)承兌到期支付的一種結算票據,雖然中國銀行總體風險不大,但是不同所有制、不同規模、不同地區的銀行承載風險的能力不一樣,所以在對出票銀行的選擇也必須加以重視。到底哪些銀行出具的銀行承兌匯票我們可以接受呢?具體分析如下:

    1、 國有商業銀行:也就是工行、農行、建行、中行,這四大國有銀行由財政部或國家匯金公司控股,這些銀行基本沒有風險,可以大膽接受;

    2、 全國性股份制銀行:比如交行、中信、民生、深發展、浦發、平安、興業、華夏、廣發、招商等銀行,這些銀行管理規范,實力也較雄厚,風險較小,可以接受;

    3、 外資駐國內銀行:比如花旗、渣打、瑞穗、恒生、東亞等很多銀行,這些外資銀行能在中國開分行的,大部分規模都比較大,但受國際金融環境的影響,國際上每天都有大量的銀行在倒閉,所以我們不清楚這些銀行的總行是否依然經營良好,所以接受外資銀行需要當心風險,穩妥的做法是接受之前先咨詢一下自己的開戶銀行:此外資銀行的票據在貴行是否可以貼現?如果可以貼現則可以收取;

    4、 地方性商業銀行:像浙商、廈門、江蘇、徽商、齊魯等銀行,這些銀行股權結構復雜,良莠不齊,經濟發達地區銀行抗風險能力較強,但經濟不發達地區就很難說,穩妥的做法是接受之前先咨詢一下自己的開戶銀行是否可以貼現;

    二、檢查票面有無瑕疵

    拿到一張銀行承兌匯票,我們首先必須仔細檢查票面是否有瑕疵,我們重點關注:

    1、 票面的記載項目是否完整、正確。包括大寫出票日和到期日是否正確,大小寫金額是否一致等;

    2、 簽章是否正確、清晰。包括銀行簽章和出票人簽章是否清晰,出票人名稱和簽章是否一致,到期日是否不超過6個月等;

    3、 檢查背書章是否清晰,是否在規定的位置簽章,粘貼單是否規范,粘貼單之間是否由后手的背書人簽章,且簽章的位置為中縫線向右約三分之二處等;

    4、 簽章的印泥是否為紅色優質印泥,有些單位使用劣質印油進行敲章,這樣的印簽顏色較淡,且有水水的感覺,遇到潮濕環境會變模糊,保存時間不長,見到使用這種印油簽章的銀行承兌匯票也要謹慎收取。

    三、票據法規定銀行承兌匯票可以背書轉讓,但對背書的檢查也是非常重要的環節。

    1、 檢查背書是否連續:銀行承兌匯票在流轉過程中可以背書轉讓,被背書人在流轉過程中敲背書章,我們需要重點檢查的是左上角被背書人的名稱和右下角的簽章是否完全一致,如果不一致,則票據不能接收;

    2、 被背書人名稱書寫是否規范:首先名稱書寫必須正確,不能出現多字、漏字、錯字等情況;其次背書人名稱必須用正楷字體書寫或者敲單位條形章,杜絕收取字跡潦草的票據;再次如果背書人名稱是手寫的必須用黑色墨水填寫;

    3、 我們的前手(客戶)必須敲背書章。有些單位不太規范,將其收到的銀行承兌匯票不背書就轉出去,這樣可以逃避票據責任。所以我們在收取銀行承兌匯票時必須要求我們的前手蓋好背書章,這樣假設票據有問題,我司的票據權利沒有喪失,可以向前手任何一家追索,當然最直接和最方便的還是我的直接前手了;

    4、 檢查有無回頭背書?;贗繁呈?,又稱還原背書或逆背書,是以票據上已有的債務人為被背書人的背書?!鍍本莘ā飯娑ǎ骸俺制比宋銎比說?,對其前手無追索權。持票人為背書人的,對其后手無追索權?!?,回頭背書這種情況有些銀行定性為套取銀行信用,因此有不被貼現甚至有不被兌付的風險,必須仔細檢查;

    5、 背書家數的限制。原則上,銀行承兌匯票在到期之前可以背書轉讓無數家企業,但考慮到背書家數太多,中間會產生某些不確定風險,比如我們曾經遇到中間某家企業因業務糾紛將流轉中的銀行承兌匯票申請掛失了,再比如某些背書單位由于印章不太清晰或其他原因,貼現銀行要求對方單位出具財務說明,但這個單位我司可能根本就聯系不上,或者即使聯系上,對方是否配合也很難說,所以盡可能不要收取背書家數太多的銀行承兌匯票。

    四、對票據到期時間和金額的選擇

    銀行承兌匯票簽發最長時間為六個月,通過銀行承兌匯票結算時,我們必須計算離到期日還有多長時間,因為這與成本有關,貨幣是有時間價值的,我們和客戶進行銀行承兌匯票結算時也是要計算資金成本(貼息),所以到期時間不一樣,結算的貼息不一樣;另外一個原因,我們經常需要將收到的銀行承兌匯票申請貼現,但銀行對貼現票據是有一些內部的規定,比如很多銀行對到期日不滿一個月的銀行承兌匯票不受理貼現,還有些銀行對低于某金額的票據也不予貼現受理,所以企業如果急需要資金,對不滿一個月或金額較小的票據,接收時這些因素必須要考慮。

    收取銀行承兌匯票最怕收到假票,一旦收到假票,將可能蒙受重大損失。但對票據的真偽甄別也不是我們普通人員可以辨別得了的,所以必要的時候我們必須通過銀行來辨別,具體有兩種途徑:

    1、 通過自己的開戶銀行驗票。銀行一般配備有專業人員和設備進行驗票,可以初步辨別票據的真偽,同時銀行還通過查詢系統向出票銀行發送查詢函,根據票據上的各要素,出票銀行會電子回復查詢銀行是否出具過這張要素的票據,如果所有要素相符則風險性大幅減少。當然,如果遇到是克隆票,僅靠這種方式查詢還是有一定的風險;

    2、 通過出票行驗票。為了防止手上的票據是克隆票,所以辦法還是到出票行去驗票,這最直接也最安全。我們建議大額的票據要直接到出票行去驗票,但需考慮交通成本的問題。

  • 發布:王經理   點擊:455
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